Центробанк предлагает ввести для граждан самозапрет на кредиты. По мнению экспертов, эта мера необходимая, но главное оружие против мошенников – финансовое просвещение населения.
Финансовые потери россиян от действий мошенников растут год от года. В то время как доля возвращенных банками средств падает и составляет порядка 5% от общей суммы, полученной преступниками. Эксперты обсудили, поможет ли защитить людей предложенный Центробанком РФ законопроект о самозапрете на кредиты.
Механизм введения самозапрета на кредиты предлагается достаточно простой: гражданин на сайте Госуслуг ставит отметку о том, что отказывается от кредитов и займов. Эта отметка появляется в реестре Национального бюро кредитных историй, после чего ни одно финансовое учреждение не имеет права выдать «отказнику» кредит. Если человек передумает и захочет взять взаймы, то имеет право снять самозапрет.
По словам президента Ассоциации российских банков, академика РАН Гарегина Тосуняна, большинство банков законопроект поддержали. Главное пожелание финансовых учреждений - процедура должна быть прописана так, чтобы снятие запрета не сопровождалось излишней бюрократизацией. «Чтобы и для банков, и для клиентов все было понятно», - подчеркнул академик на состоявшейся пресс-конференции.
За простую процедура входа и выхода в запрет высказался и первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал, передает корреспондент «Новостей малого бизнеса».
Им возразил председатель совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике Владимир Гамза. По его мнению, легкой должна быть только процедура установления запрета. А вот при снятии запрета, считает эксперт, клиент финансового учреждения должен присутствовать лично. «Только в этом случае система будет работать», - убежден Владимир Гамза. Возникновение самой проблемы он объясняет низкой финансовой грамотностью населения, поэтому, полагает он, кредитным организациям, банкам, да и самому государству необходимо действовать именно в сфере просвещения. «Мошенники разработали очень эффективные системы, методики - цыгане отдыхают! Поэтому принятие чисто технических решений поможет уменьшить объем мошенничества, но надо понимать, что преступники приспособятся и изобретут новые схемы отъема денег», - не сомневается Владимир Гамза.
Заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин, поддержав инициативу Центробанка, также подчеркнул важность профилактики банковских мошенничеств. Он призвал всех россиян знать свой кредитный рейтинг – для этого достаточно обратиться в бюро. Кроме того, своим клиентам Национальное бюро кредитных историй предоставляет возможность использовать сервис смс-сообщений, подписавшись на который человек получает смс-ки не только о выданных кредитах, но и о поступивших от его имени запросах на кредит, о заявках, о причинах отказа. «Это уже действующий и эффективный инструмент противодействия мошенникам», - разъяснил он.
Владимир Шикин сообщил, что в 2022 году на расчет персонального кредитного рейтинга поступило 12 млн запросов. Всего в настоящее время в базе Национального бюро кредитных историй содержатся сведения о 90 млн россиянах.
По данным «Опоры России», инициативу Центробанка особенно поддерживают представители малого и микробизнеса - индивидуальные предприниматели, самозанятые.