Если верить известному выражению, наибольшее количество выпитого шампанского приходится на душу любителей риска, к которым можно отнести и заемщиков. Кредит оформляется в тот момент, когда видишь удачу в анфас, но через несколько минут она поворачивается спиной – и возврат одолженной ссуды становится проблематичным. Однако мало кто задумывается, что рискуют обе стороны – не только заемщик, но и кредитор. Правда, последний скептически относится к капризам удачи и предпочитает не полагаться на нее, а просчитывать возможные риски и стараться их снизить.

Виды кредитных рисков

Под кредитным риском поднимается ущерб, который наносит кредитору неисполнение или несвоевременное исполнение заемщиком обязательств, принятых согласно договору кредитования вне зависимости от способа его заключения – на сайте http://zajmonline.com/zaimy-bez-otkaza или в отделении банка. В частности, одним из распространенных кредитных рисков является просрочка внесения очередного платежа по кредиту либо частичное его погашение.

Выделяются следующие виды рисков, связанных с кредитной деятельностью:

• прямые риски – сопутствуют сделкам с различными способами кредитования;
• расчетные риски – характеризуют сделки купли-продажи материальных активов без дополнительных гарантий.

Наиболее высокой вероятностью ущерба отличаются сделки с прямыми рисками.

Стратегии банков по уменьшению рисков

Разработанные банками специальные процедуры позволяют уменьшить риск возникновения ситуации невозврата долга заемщиком и повысить надежность поступления от него платежей.

Стратегии снижения рисков предусматривают применение следующих мер:

• оценку ликвидности предлагаемого обеспечения кредита и его достаточности для покрытия возможного ущерба;
• применение специального Положения «О порядке предоставлений банковских гарантий банка» в аспекте обеспечения гарантий;
• мониторинг степени выполнения принятых на себя заемщиком кредитных обязательств и отслеживание платежеспособности должника;
• проверка целевого использования кредита и оценка экономической выгоды для заимодателя;
• создание резервных фондов, предназначенных для возмещения убытков по кредитам.

Управление кредитными рисками

Свести риски к минимуму или полностью исключить их при проведении коммерческих операций с возможностью отсрочки платежа позволяют следующие способы:

1. Страхование. В случае невыполнения или нарушения заемщиков кредитных обязательств банк может претендовать на получение страхового возмещения. Признание контрагента банкротом, невыполнение обязательств по кредиту по причине форс-мажорных обстоятельств или задержка оплаты заемщиком относятся к страховым случаям.
2. Факторинг. Компании факторинга выдают дебиторское поручительство, покрывающее 90% суммы кредита, и могут произвести его оплату в случае неспособности заемщика погасить задолженность в срок, установленный договором.